记者张木安吉(Zhang Xiangyi)
2022年4月21日,总理事会总部发布了“促进个人养老金发展的意见”(因此称为“意见”),并建议促进适合中国国家状况,政府政策支持,个人自愿参与和经营业务的个人养老金的发展。
迄今为止,已经发布了三周年的个人养老金养老金顶级系统的设计。在过去的三年中,各个养老金制度已从城市飞行员扩展到整个国家,系统设计持续改进,整体运营也变得稳定。但是,诸如参与不足之类的问题仍然存在,单个养老金系统的吸引力仍然具有进一步改善的房间。
访谈通常认为,将来有必要探索个人养老金的优化解决方案支持政策和涵盖的产品等,以更好地激活第三列的热情,并加快多层多利养老金保险系统的开发。
持续的系统机会
在该政策的支持和指导下,自系统启动以来,已经在三年内启动了单个养老金系统的顶级设计,该系统已经进行了多次优化,扩大了实施范围,产品继续扩展,并且参与者的数量继续增长。
2024年12月12日,人力资源和社会保障部(因此称为“人力资源和社会保障部”)和其他五个部门发布了“对个人养老金系统的全面实施”(此后称为“通知”)。根据“通知”,从2024年12月15日开始,各个养老金系统将从全国36个飞行员城市(地区)提出e。
“通知”还运营产品供应,丰富了产品类型,以及个人退休金产品范围中的国库券,并在个人养老金产品目录中包括特定的养老金节省和指数资金。
在发出通知的那天,中国证券监管委员会包括个人投资养老金投资产品目录中的第一批85个股票指数资金。
根据国家社会保险公共服务平台的统计数据,目前有1,013种个人退休金产品,包括466种储蓄产品,289种基金产品,225个MGA保险产品和33种金融产品。
“国库债券,指数基金和其他产品都包括在个人养老金产品的范围中,这吸引了更多的居民参加个人养老金。特别是在范围内包含了指数资金之后,他们赞成大量投资者。Yang Delong,Qianhai Kaiyua的首席经济学家Yang Delong,n基金会告诉《美国证券报道》记者。
在杨·德隆(Yang DeLong)看来,将指数资金集成到个人养老金投资产品目录中还将有助于在资本市场中引入更多的船只和长期资金,并促进资本市场的长期和健康发展。
就开设帐户的人数而言,人力资源和社会保障部的数据表明,到2024年11月底,有7279万人开设了个人养老金帐户。
主要的商业银行正在积极参与各个养老金系统的发展。记者指出,中国银行和中国建筑银行等大型国有银行为超过1000万个个人客户提供了个人帐户养老服务。
中国国民银行每年的年度报告表明,与去年年底相比,个人养老金账户的合并开放增加了83.88%。
它值得注意的是,实施“通知”系统建议探索在此过程中出现的“热帐户开放和冷付款”问题的默认投资服务的开发。实际上,一些金融机构已推出默认投资服务。
记者发现,国际卫星于今年2月推出了“无行为烦恼的投资”个人养老金投资服务,促进了个人养老金资产的分配并提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行的研究人员Lou Feideng认为,自实施个人养老金系统以来,不仅会迅速开设帐户的数量,而且金融产品迅速富集,而且个人贡献的价值也增加了,但居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人退休金系统有效地帮助第一和第二列,促进居民积累养老金和促进多线多陆资金保险系统的开发。
仍然需要努力来增强吸引力 - 吸引人
“我的储蓄和资金通常是我帐户中的一半和一半。绩效是平均的,资金的绩效不令人满意。”自去年以来一直支付个人养老金的Zeng先生告诉记者,他正在考虑维修投资组合。
空气数据表明,从2025年初开始,养老基金产品价值价值的重新购买单位的平均算术已成为-1.3675%,中位数为0.7168%。
一些投资者告诉记者,考虑到个人养老金在收到的情况下,根据当前的年收入水平,他们必须缴纳3%的个人所得税,而实际的非税前减少税前减少,他们享受的税款最多不超过3%的税款,因此他们在支付个人养老金时会犹豫。
Tian Lihui,研究所主任南卡大学的金融发展中说,个人养老金产品是主要的节省,股票基金由于市场变化而获得不稳定的回报。长期关闭个人退休金也与一些投资者的需求相矛盾。此外,EET模型将使低收入“负税收优惠”的人,税收优惠政策对中和低收入群体没有吸引力。通常,将来仍然有进一步改进的空间。
2025年的政府工作报告建议“加快第三笔专栏台面的发展并正确地实施个人养老金系统。”实施个人养老金系统仍然是今年政府工作的另一个主要任务。
人力资源与社会保障部副主任及养老金保险部副主任贾·江(Jia Jiang)在今年1月表示,他将与专门部门合作参加ACCE参加。
“在个人退休金之后系统在全国范围内得到充分促进,金融产品需要更加丰富和开放销售渠道。
天利伊(Tian Liyui)表示,对于金融机构,银行可能包括“养老金 +健康”服务,保险公司可能会开发终身年金,资助公司应加强低挥发性技术。通过协调的政策和产品,我们将提高个人退休金系统的更好发展。
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